中證網訊（記者 張佳琳）“開戶後參與活動最高可領805元福利獎勵，同時1688元超值優惠券大禮包已發放至您的賬戶。7日內入金1000元及以上可獲得一次抽獎機會，有機會秒殺一折iPhone。”12月28日，記者收到來自某中小銀行的營銷短信。

近期，中小銀行為了年底衝刺不斷加大福利優惠。新客戶存入、老客戶新增資金都有高額獎勵，綜合收益較其他銀行的存款產品相當有競爭力。有儲戶表示，自己於近日收到一家中小銀行短信，若在活動期間辦理該行存款產品，疊加資產提升各類獎勵後，年化綜合收益率最高可超7%。

中小銀行隱秘加息

該儲戶表示，活動期間該中小銀行每新增資金10萬元1天可獲得價值10元的等值獎勵（以積分形式發放，積分可兌換成商品或微信立減金、支付寶立減金等）。最後一天可獲得20元的等值獎勵，疊加各類獎勵，折算下來年化綜合收益率最高超7%。

隨後，記者撥打了該銀行電話，該行官方客服向記者證實了活動的真實性，並表示活動截至12月31日，積分每日發放。據悉，若客戶在活動期間存入7天通知存款10萬元，基礎利率1.25%，持有到期則可獲得價值80元等值獎勵，則該筆存款的年化綜合收益率超5%。

與此同時，記者調研了解到有中小銀行隱蔽推出加息券，將存款產品前三個月利率拉升至3%以上。用戶在該行開卡後方能在活動頁麵領取“年終專享”加息券（截至2024年12月31日）和“財富增值”加息券（截至2025年3月31日），均針對12月新增資產。加息過後，該行多數存款產品利率在3%以上。

此外，山東、江蘇、安徽、福建、河南等地多家中小銀行上調存款利率。例如，錫商銀行推出3年期年利率3%的大額存單，20萬元起存，1年後可轉讓。定期存款方麵，該行3年期定存利率為2.85%，2年期定存利率為2.5%，1年期定存利率為1.9%。

福利優惠花樣多

有中小銀行給客戶提供的福利優惠顯示，到12月31日為止，首次開戶且活動期間成為有效客戶，就可獲得9.9元買價值30元電影券資格。開戶7天內任意一天為有效客戶（行內資產超過1000元），就能獲得一次抽獎機會，iPhone 14、戴森吹風機、星巴克保溫瓶、料理機都有機會獲得。

談及中小銀行年底花樣攬儲的原因，業內人士表示，年底也是銀行考核業績、評定等級的關鍵時刻，存款規模直接影響到銀行的評級和未來的融資能力。中小銀行在品牌影響力、客戶基礎、業務多元化等方麵與大型銀行存在差距，因此需要通過提高存款利率來吸引客戶，尤其是對利率較為敏感的儲戶。

與此同時，中小銀行非息收入薄弱，息差缺乏競爭力，隻能依靠規模增長來實現業績的增長，導致業務發展長期依賴於存款增長。負債成本的管控和負債結構的優化將是中小銀行未來的核心任務。銀行應采取措施壓降高成本存款，同時加大對活期等低成本存款的維護工作，確保資金流的穩定性。

值得注意的是，高息攬儲對銀行來說是“雙刃劍”。短期來看，吸納到了存款資金，應對了考核壓力，但增加了負債成本，會加劇銀行息差收窄的困境。今年4月，市場利率定價自律機製發出倡議文件，要求銀行業金融機構禁止通過手工補息的方式高息攬儲，維護存款市場競爭秩序。